Брать ли кредит на открытие бизнеса? Перед принятием серьезного решения, обязательно нужно просчитать все возможные риски. В чем измеряется выгода от кредита

Брать ли кредит на развитие бизнеса? Этим вопросом озадачены многие предприниматели. С одной стороны, головой мы понимаем, что в бизнесе нужно уметь пользоваться деньгами других людей и временем других людей. С другой стороны, мы достоверно знаем, что взять кредит на развитие бизнеса очень сложно - многие банки даже слышать не хотят об ИП в качестве заемщиков. Ну а кроме того, достоверно известно, то брать кредит на развитие бизнеса - это сверхрискованное мероприятие. Особенно если вы вздумали взять кредит на открытие бизнеса. Думаю, что это равносильно катастрофе.

Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы кредита на развитие бизнеса:
1. Вы можете ускорить свои проекты и бизнес-процессы, решить проблемы быстро, залив их деньгами;
2. Можете закрыть срочные потребности практически в течение нескольких дней;
3. Есть возможность купить ценные активы, закрыть кассовый разрыв, обеспечить предприятию овердрафт.

Минусы кредита:
1. Усугубляют ваши ошибочные решения;
2. Нужно будет платить проценты и комиссии примерно около 30% годовых ;
3. В случае кризиса вы - банкрот;
4. Вы потеряете время на открытие и обслуживание кредитной линии;
5. Такие предприниматели как Олег Тиньков и Генри Форд ;

Вы можете не дождаться кризиса, но вы вполне можете столкнуться с сезонным спадом в вашем бизнесе или какими-то непредвиденными обстоятельствами.

Бремя кредита неприятно и очень опасно в неопытных руках. С другой стороны - нельзя говорить о том, что кредит - это однозначное зло. Это инструмент, которым можно пользоваться как во благо, так и во вред. Общее правило такое - брать кредит нужно только для покупки дорожающих активов. Кредитоваться, чтобы получить быстро дешевеющий автотранспорт - скорее всего не самая здравая идея.

Какие выводы можно сделать?

1. Предпринимателю можно брать кредит, но его размер не должен превышать его оборот за квартал;
2. Брать кредит можно, но только под действующий бизнес с прибылью, а не под стартап (открытие нового бизнеса);
3. Лучше обойтись без заемных средств, если это возможно.

Нужно признать, что банки весьма придирчиво изучают своих клиентов, прежде чем выдавать им деньги на руки. Но и вашу голову тоже никто не отменял!

В современном мире начинающие бизнесмены могут спокойно взять кредит на открытие бизнеса и воплощать в реальность свои идеи. Так как банков сейчас очень много, то в условиях конкуренции проценты по кредитованию снизились. Поэтому зачастую сейчас многие бизнесмены берут кредит на длительный срок, не боясь рисков. Но стоит ли бояться кредита?

Многие экономисты и менеджеры по антикризисному управлению в один голос твердят то, что если бизнес-проект перспективный, надежный и инновационный - можно брать кредит без боязни. Конечно, если есть возможность обойтись без кредитов, то воспользуйтесь ею: используйте собственные активы (недвижимость, автомобиль и др.) или займите у знакомых без процентов.

Однако если есть хоть малейший шанс прогореть делу, то кредит брать не стоит. Не имея работы, знакомых и близких, которые смогут помочь, можно остаться просто на улице. В таком случае рисковать не стоит.

Сегодня можно легко взять кредит в банке, где занимаются малым и средним бизнесом, поддерживают и финансируют его. Зачастую берут в залог какую-либо вещь, поскольку в случае того, если должник не может расплатиться, забирают тогда ее в качестве компенсации.

Альтернативой банковскому кредиту выступает краткосрочный онлайн-заем. Этот вид кредитования подойдет предпринимателям, которые ведут свой бизнес в Интернете. Однако следует учитывать, что в этом случае проценты по выплате более высокие, чем при обычном кредитовании.

Нужно отметить, что у должника очень трудно отобрать то, что он заложил, если он потерпел неудачу. Следует помнить о том, что в основном банки не выдают кредит тем людям, которые не имеют стартовый капитал и хороший бизнес-проект. В общем, главное - бизнесмен должен быть платежеспособным и иметь дополнительную сумму денег в случае нерентабельности бизнеса. Конечно, многие банки просят поручителей, поэтому следует их найти.

Чтобы банк одобрил кредит и точно выдал его, необходимо предоставить гарантии того, что бизнес рентабельный (подготовить и показать бизнес-план). Также нужно иметь недвижимость, которую можно сдать в залог и несколько поручителей. Отсутствие всего этого скажется на отрицательном решении банка.

Конечно, сам бизнесмен должен понимать, что отсутствие всякого опыта в сфере бизнеса и ненадежный проект заведут его в долговую яму. Поэтому в таком случае должен быть запасной вариант, в виде партнеров или вкладчиков.

Итак, подводя итоги, нужно сказать, что кредита бояться не стоит тем, кто вооружен (имеет хорошую кредитную историю, надежный бизнес-план, поручителей и недвижимость в залог). Тем, у кого ненадежный проект - рисковать реализовывать его не стоит, брать кредит тоже.

Очень опасно, но не для вас, а для банка, поэтому банки, не выдают кредиты стартапам. Но все компании и бизнесы, которые существуют в мире, построены на заемные средства. И ваш бизнес будет тоже построен на заемные средства. Но на разных этапах жизни, компания пользуется разными источниками денег.

Компании берут кредиты в банках в тот момент, когда бизнес уже построен, и предпринимателю нужны еще деньги для того, чтобы расширяться, либо нужно просто закрыть . Предприниматель понимает, например, что деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет, и просит их у банка. Даже у хорошо и стабильно функционирующих компаний, которые не создают резерв оборотных средств, регулярно могут возникать ситуации, когда платежи контрагентам необходимо сделать сегодня, а оплата от клиентов по реализованным контрактам поступит только через месяц.

Компания обращается в банк и, как правило, получает кредит по низкой ставке, если может доказать, что ведет стабильный бизнес и получает постоянные платежи от клиентов за свои услуги. Это похоже на ситуацию с вашей кредитной картой, у которой есть овердрафт. У вас закончились деньги за два дня до зарплаты, банк видит, что вообще у вас есть регулярные денежные поступления, и дает вам бесплатно уйти в минус, через два дня вернете. Так и с компаниями: если , банк, скорее всего, даст компании очень дешевый кредит, потому что знает, что она получит оплату от клиентов и вернет. Вам потребуется , что вы сможете вернуть заемные средства, и тогда ваша компания получит кредит.

Когда мы говорим о рисках в принятии экономических решений, мы соотносим риски с потенциальной выигрышем, который можно получить, если этот риск на себя взять. Так оценивают ситуацию предприниматели, когда решают пополнить оборотные средства компании и проинвестировать в новое подразделение своего бизнеса, например, открыть новое кафе. Они сравнивают, сколько денег нужно сейчас потратить, и какой потенциальный рост прибыли они получат через определенный период. И таким же образом оценивают ситуацию инвесторы, которые думаю, стоит ли вам дать деньги, и как много смогут заработать в будущем.

В такой же логике действует банк. Выдавая вам кредит, он думает о том, какой процент заработает и каков риск того, что вы не вернете заемные деньги. В простой модели, чем выше риск, тем больше должен быть потенциальный выигрыш.

Банк выдает кредит компании, чтобы заработать на проценте, который компания выплатит по кредиту, и на дополнительных услугах и комиссиях, которые компания заплатит банку, если не вовремя вернет заемные средства. Значит, банк заработает не очень большой процент на таком кредите. Если заработок не очень велик, то и риск должен быть не очень большим.

Чем выше риск, тем выше должен быть и потенциальный выигрыш. Банки работают в ситуациях более низкого риска, чем , инвестиционные фонды и другие . Если вы только открываете компанию, и очень верите в то, что у вас все получится, вы можете попробовать убедить в том, что ваша идея привлекательна, тех, кто регулярно инвестирует в новые бизнесы.

Поскольку стартап не может спрогнозировать ожидаемые денежные поступления с достаточной точностью, он берет деньги не под возврат - в форме кредита, а сразу делится акционерным капиталом с тем, кто готов вложить деньги в его инициативу. То есть вы собираетесь построить ресторан, пока у вас одни расходы, и вы обещаете тому, кто готов вам дать деньги не то, что вы их вернете в определенный срок (вы не можете брать на себя такое обязательство, потому что нет уверенности), вы сразу выдаете инвестору долю во владении этим бизнесом.

Часто инвесторы, которые готовы дать деньги бизнесу, который еще не построен, пытаются снизить свои риски, и организовывают менторские программы и инкубаторы, для того, чтобы компании ранней стадии, прошедшие конкурсный отбор, могли научиться делать бизнес у менторов, которых собрал для них фонд, дающий заемные средства. Так, инвестор делится не только деньгами, но и экспертизой в индустрии, он повышает шансы, что ваша компания вырастет, и он станет совладельцем большого и успешного бизнеса.

Возвращаясь к вопросу об опасности брать деньги для запуска своего бизнеса - на этот вопрос вы можете ответить только сами себе. Абсолютно все компании, которые существуют в экономике, на каком-то этапе строились на заемные средства, потому что их основатель верил, что сможет построить что-то большее. Так устроено предпринимательство и так устроена экономика. Бизнес строится на вере основателя в собственные силы, готовности брать на себя риски и готовности много работать и преодолевать трудности. Банк не может за вас решить, опасно ли лично вам заниматься предпринимательством. Это можете решить для себя только вы.

Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга / 13.11.2018

5 (100%) 3

Брать ли кредит на открытие малого бизнеса предпринимателям или обойтись без кредита?

Приветствую, с вами на связи Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга.
Это тема, которой интересуются многие, кто хочет открыть свое дело, начать собственный бизнес, но не имеет стартового капитала. Стоит сказать, что под кредитом я подразумеваю сумму от 100 000 рублей.

Перед принятием серьезного решения, обязательно нужно просчитать все возможные риски

В случае с кредитом, вы должны брать во внимание процентную ставку по займу, и доходность вашего бизнеса. Если ваш бизнес приносит меньше, чем процентная ставка, смысла брать кредит, нет.

Потом, никто не знает, что будет завтра или через месяц, вы всегда должны быть готовы к тому, что ваш бизнес может прогореть, политическая ситуация изменится, все что угодно может произойти! Накручивать себя конечно не стоит, но вы должны быть готовы и понимать, каким образом вы сможете выплатить кредит, не оставшись в итоге вечным должником банка. Может быть у вас есть какая-то ненужная недвижимость, которую в случае чего вы смогли бы продать, для выплаты кредита.

Запишитесь на 5-дневный марафон по бизнесу с Китаем

Но в таком случае, вы можете продать эту недвижимость и на вырученные деньги . В этом случае вы меньше рискуете, вы распоряжаетесь собственными средствами, и принимая финансовые решения, меньше переживаете, и волнуетесь, что кстати очень важно, в бизнесе нужна холодная голова.

Нужен ли кредит вообще?

А если вы не уверены, что сможете в случае чего выплачивать кредит, то может вам стоит обратить внимание на те виды бизнеса, запустить которые можно с минимальными вложениями? Товарный интернет бизнес вполне реально запустить, имея всего 10 -15 тысяч , которые вы можете собрать, просто откладывая определенную сумму с каждой зарплаты.

Мы рассмотрели математический аспект данного вопроса, но есть еще и психологическая сторона, это адекватность.
Кредит не должен лишать вас каких-то ценностей, которые нужны вам для нормальной жизни, то есть не нужно переходить на одни макароны и экономить абсолютно на всем и всех, это будет ежедневная пытка с мыслью, «Когда же я выплачу этот кредит?»

Заключение

Если вы не уверены в своей платежеспособности, лучше откажитесь от этой затеи, накопите, заработайте денег, или начните другой бизнес запустить который можно вообще без вложений или с минимальными.

Однако, если вы хорошо разбираетесь в работе банковской системы или у вас есть возможность брать кредит под 0%, можете взять кредит на открытие малого бизнеса, но я вас не призываю! Это будет только ваше решение.

Хотите получить больше знаний в сфере товарного бизнеса, то записывайтесь на предстоящий бесплатный онлайн марафон, там руководители нашей компании расскажут и покажут интересные идеи товаров, которыми стоит сейчас заниматься. Также расскажут как пошагово стартовать собственный бизнес на продаже товаров через интернет.
Ссылка или форма подписки будет находиться под этим видео. Подписывайтесь на предстоящий марафон прямо сейчас. Не упускайте возможность получить полезные знания абсолютно бесплатно!

Кстати, вы также можете получить приятные бонусы, которые подготовил для вас, один из руководителей нашей компании, Василий!Небольшая инструкция с советами и рекомендациями по закупке в Китае.
Два контакта проверенных поставщиков в Китае.

Это бонусное видео, в котором Василий рассказывает о сегменте товаров, продающихся постоянно и при том с большой наценкой.Вы сможете узнать, как получить эти бонуса, записавшись на бесплатный онлайн марафон. Ссылка под видео.
Я надеюсь это видео было полезным для вас.
А с вами на связи был Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга, друзья я желаю Вам успехов, создавайте и развивайте свой бизнес.
До встречи на марафоне!

Владельцы компаний и частные предприниматели на разных этапах деятельности вынуждены брать кредиты. Это нормальный процесс, так как большинство современных фирм, в том числе всемирно известных, построено на заемные средства. Но кредитование – вопрос индивидуальный, поэтому нужно разобраться, стоит ли брать кредит на бизнес, насколько это выгодно и рискованно для заемщика. Однозначного ответа на вопрос нет, ведь все зависит от индивидуальной ситуации.

Стоит ли брать кредит на бизнес: что учитывать

Кредитование – экономическое решение. Поэтому владелец бизнеса должен соотнести риски с потенциальными преимуществами. Важно рассчитать, какая сумма нужна и какой потенциальный доход будет получен за определенный период при условии использования этой суммы. Условия получения кредита:

• бизнес зарегистрирован и действует дольше 6 месяцев;
• есть подтвержденная прибыль;
• отсутствуют проблемы с уплатой налогов;
• у компании есть залоговое ликвидное имущество;
• при отсутствии залога – есть поручительство от партнера или родственника владельца;
• распространенное условие – открытие расчетного счета в банке-кредитодателе.

Нужно учесть риски и возможные убытки, а также варианты погашения долга при негативной ситуации. Подобную логику используют при расчетах и кредиторы. Важно понимать, что банки при кредитовании бизнеса рискуют не меньше заемщиков и заинтересованы в том, чтобы бизнес принес прибыль и окупил затраты на ссуду.

Чтобы оправдать кредит на бизнес, нужно брать его для таких целей: открытие или развитие бизнеса, закупка оборудования, приобретение или аренда недвижимости для расширения сферы деятельности, пополнение уставного капитала.

Практически у всех банков предусмотрены кредитные программы для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Раздумывая над вопросом, стоит ли брать кредит для бизнеса, не помешает ознакомиться с программами крупных банковских организаций и выбрать самую выгодную.

Преимущества и недостатки кредитования бизнеса

К преимуществам процесса можно отнести большой выбор предложений (действующий и успешный бизнес кредитуют достаточно охотно), простоту оформления и достаточно небольшие сроки получения средств (в среднем на все процессы уходит 1-3 банковских дня). Для бизнеса банки рассматривают выдачу долгосрочных займов, а в случае залога имущества возможно снижение процентной ставки. Но есть и негативные стороны:

• процентные ставки в нашей стране невыгодные. Средняя переплата – 20% в год, и для небольшого бизнеса с низкой доходностью это может стать непомерной ношей;
• пени, штрафы и другие санкции за просрочки. При сезонном или неравномерном доходе банк не пойдет навстречу – сроки выплат придется соблюдать или же переплачивать;
• невыгодные условия для беззалоговых кредитов. Это повышенные процентные ставки или выдача суммы, которая намного меньше запрошенной;
• кредит на новый бизнес (стартап) получить практически невозможно. Банки хотят сотрудничать с компаниями, вышедшими на прибыльность.

Какие можно сделать выводы? Обращаться в банк за заемными средствами нужно, только если уверенность в прибыльности бизнеса будет выше, чем возможные риски. В противном случае вгонять компанию в долги нельзя: банки редко идут навстречу, и все закачивается изъятием залогового имущества.

Стандартный набор документов для получения бизнес-кредита: паспорт владельца или доверенного лица, финансовая отчетность компании, свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет, документы о праве собственности на активы компании, копии лицензий и кредитных договоров.

Обычно выплаты по кредиту составляют большую часть дохода компании. Средний срок окупаемости капиталоемких проектов — 12 лет. Стоит ли брать кредит на бизнес при таких условиях? Брать деньги в долг оправдано для небольших компаний со средним оборотом, при уверенности в стабильности бизнес-процессов. В противном случае проще продать собственный транспорт или недвижимость и использовать собственные средства.